AIDA bonus malus: cum îți influențează RCA-ul

AIDA bonus malus arată legătura dintre istoricul tău RCA, clasa bonus-malus și prima pe care o poate calcula un asigurător. AIDA este baza de date administrată de BAAR, nu de ASF, iar rolul ei este să furnizeze informațiile despre polițe și daune, nu să stabilească singură prețul final.

Pentru tine, diferența contează: poți avea o clasă bonus-malus corectă în AIDA, dar oferte RCA diferite, deoarece fiecare asigurător își stabilește propriul tarif și aplică și alți factori de tarifare.

Ce este AIDA și ce verifică asigurătorul

AIDA este baza națională de date RCA administrată de Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România, BAAR. Ea a înlocuit CEDAM în septembrie 2018. Înainte să emită o poliță, asigurătorul poate verifica istoricul relevant pentru identificarea clasei bonus-malus.

Clasa este legată de istoricul persoanei sau al firmei, în funcție de datele folosite la contract, și nu reprezintă o notă generală despre cât de bine conduci. În principal, se urmărește dacă au existat daune plătite în perioada relevantă. Așadar, AIDA nu este un calculator de preț și nici nu decide dacă o ofertă este bună sau rea.

💡 De reținut

Verificarea în AIDA și calculul primei sunt două lucruri diferite: prima confirmă istoricul, iar asigurătorul folosește acest istoric în propriul calcul comercial.

Cum se leagă AIDA de clasa bonus-malus

Sistemul are clasa de bază B0, opt clase de bonus, de la B1 la B8, și opt clase de malus, de la M1 la M8. Un asigurat fără istoric RCA începe, de regulă, de la B0, dacă nu există un istoric eligibil care să permită o altă încadrare.

Conform Normei ASF 20/2017, coeficienții sunt următorii:

În practică, clasa se poate îmbunătăți după perioade fără daune despăgubite și se poate înrăutăți după daune plătite, potrivit regulilor bonus-malus. Nu este corect să spui că orice accident îți schimbă automat clasa: contează evenimentul înregistrat și despăgubirea plătită în condițiile aplicabile.

Cum intră clasa în calcularea primei RCA

Un mod simplu de a înțelege mecanismul este să pornești de la o primă ipotetică B0, nu de la un preț real de piață. Să zicem că baza folosită într-un calcul este 1.000 de lei. Aplicarea coeficientului ar însemna 500 de lei la B8, 1.000 de lei la B0 și 1.800 de lei la M8. Acesta este doar un exemplu matematic, nu o ofertă RCA și nu include ceilalți factori ai asigurătorului.

Prețul final poate varia între asigurători. În calcul pot intra, în funcție de produs și de regulile companiei, date despre vehicul, proprietar sau utilizator, localitate și alți factori de risc. Tariful de referință ASF este un reper, nu prețul de vânzare al poliței.

Prin urmare, AIDA poate influența oferta prin clasa bonus-malus, dar nu poate garanta o anumită primă. Nici clasa B8 nu înseamnă automat că vei primi aceeași sumă la toate companiile.

Greșeala frecventă: AIDA nu este CEDAM și nu aparține ASF

O confuzie încă întâlnită este că verificarea istoricului se face în CEDAM sau că AIDA este o platformă ASF. Informația actuală este alta: AIDA este administrată de BAAR, iar CEDAM nu este baza de date RCA folosită în prezent. ASF reglementează și supraveghează piața, însă nu administrează AIDA.

Dacă te afli în situația asta, verifică mai întâi: numele și datele de identificare din documente, istoricul afișat în AIDA și clasa bonus-malus din oferta RCA. Dacă observi o neconcordanță, cere lămuriri asigurătorului sau brokerului înainte de plată, nu presupune că prețul mai mare este automat o eroare.

Calculează-ți RCA-ul fără cont și compară ofertele după ce ai verificat datele. Calculatorul îți permite să vezi diferențele comerciale dintre variante, dar rezultatul depinde de informațiile introduse și de oferta disponibilă la emitere.

Ce verifici când clasa din ofertă nu pare corectă

1. Verifică dacă polița anterioară a fost emisă pe aceeași persoană sau entitate și dacă datele de identificare sunt scrise corect.
2. Compară clasa afișată în ofertă cu istoricul disponibil în AIDA, nu doar cu o poliță veche salvată în telefon.
3. Întreabă ce eveniment a dus la încadrarea respectivă dacă apare o clasă de malus neașteptată.
4. Solicită recalcularea înainte de plată, atunci când datele au fost introduse greșit sau istoricul nu a fost preluat corect.

⚠️ Atenție

Nu există perioadă de grație după expirarea RCA. O poliță nouă trebuie încheiată înainte să circuli din nou, iar existența RCA poate fi verificată automat prin camere, fără oprire în trafic.

Ce nu îți spune clasa bonus-malus

Clasa nu îți spune cât va plăti asigurătorul pentru mașina ta, deoarece RCA acoperă paguba produsă altor persoane, nu reparația propriului vehicul. De asemenea, clasa nu înlocuiește verificarea perioadei de valabilitate, a datelor din poliță și a condițiilor contractuale.

RCA poate fi încheiat pentru orice număr întreg de luni între 1 și 12, nu doar pentru variantele întâlnite cel mai des în oferte. Dacă schimbi mașina, vinzi vehiculul sau apar modificări în datele proprietarului, verifică din nou informațiile folosite la emitere.

Ce faci acum

• Verifică istoricul relevant în AIDA și identifică exact clasa bonus-malus.
• Compară mai multe oferte, deoarece coeficientul este doar o parte din prima finală.
• Corectează orice neconcordanță înainte de plată și păstrează documentele poliței.

Pentru întrebări despre datele introduse sau despre o ofertă, poți folosi pagina de contact.

Surse

• BAAR, informații despre AIDA: https://www.baar.ro/
• ASF, norme și informații despre asigurări: https://asfromania.ro/
• Portalul legislativ, Legea 132/2017 și actele aplicabile: https://legislatie.just.ro/
• AIDA, verificarea bazei de date RCA: https://aida.info.ro/