Când se actualizează bonus-malus? Ghid RCA

Când se actualizează bonus-malus? Clasa se verifică atunci când se emite o nouă poliță RCA, de regulă la reînnoire, pe baza istoricului de daune luat în calcul de sistem. Nu este o actualizare făcută în fiecare lună și nici un procent care se aplică identic peste aceeași sumă la toți asigurătorii.

Acest detaliu explică de ce poți vedea o altă clasă la următoarea poliță și de ce două oferte RCA pot avea prime diferite, chiar dacă datele tale și clasa bonus-malus par aceleași.

Când se actualizează bonus-malus la emiterea RCA

La începutul unei polițe noi, asigurătorul preia clasa disponibilă în baza de date și o folosește la calculul ofertei. Momentul important este emiterea noului contract, nu o zi fixă din an și nu simpla apropiere a datei de expirare a poliței vechi.

Dacă ai avut un an de asigurare fără daune decontate care să producă malus, clasa de bonus poate avansa la reînnoire, în limitele sistemului. Dacă există daune relevante în istoricul luat în calcul, clasa poate coborî în zona malus. Rezultatul concret trebuie verificat în oferta nouă și în baza de date, deoarece data unei daune, soluționarea ei și momentul emiterii pot conta.

Cu alte cuvinte, expirarea poliței nu declanșează singură un bonus. Actualizarea este legată de calculul pentru următorul contract și de istoricul de daune disponibil atunci.

💡 De reținut

Bonus-malus se referă la istoricul asiguratului, nu la vechimea mașinii. Faptul că ai păstrat același autoturism sau că ai schimbat asigurătorul nu înseamnă că istoricul se resetează.

Cum funcționează clasele B0-B8 și M1-M8

Sistemul folosește clase de bonus și malus. Clasa de bază este B0, iar clasele de bonus merg de la B1 la B8. Pentru daunele care duc în zona de penalizare există clasele M1 până la M8.

Coeficienții prevăzuți de Norma ASF 20/2017 sunt:

Aceste procente sunt coeficienți ai sistemului bonus-malus. Nu sunt reduceri sau scumpiri aplicate automat unei prime identice pentru toți șoferii. Asigurătorul pornește de la propriul tarif și aplică regulile de calcul prevăzute pentru oferta respectivă.

Un exemplu simplu clarifică situația.

Să zicem, doar ca exemplu ipotetic, că un asigurător folosește o primă de bază de 1.000 de lei pentru un anumit profil. La B8, coeficientul de 50% ar conduce la 500 de lei înainte de celelalte elemente ale tarifului. La B0, aceeași bază ipotetică ar rămâne 1.000 de lei, iar la M1 ar deveni 1.100 de lei. Aceste sume nu sunt prețuri reale de piață și nu permit să estimezi oferta unui anumit șofer.

De ce două oferte RCA pot avea prime diferite

Clasa bonus-malus este doar una dintre componentele prețului. Fiecare asigurător își stabilește tarifele comerciale și își evaluează riscul în limitele regulilor aplicabile. De aceea, aceeași clasă poate apărea în două oferte cu valori diferite.

• Tariful de bază al asigurătorului. Companiile nu pornesc de la aceeași primă pentru același profil.
• Caracteristicile vehiculului. Categoria vehiculului, marca, modelul, puterea și alte date tehnice pot schimba calculul.
• Profilul proprietarului sau utilizatorului. Vârsta, istoricul și datele declarate în ofertă pot influența prima.
• Localitatea. Prețul poate varia după zona de domiciliu, în funcție de metodologia și tariful asigurătorului. Tarifele de referință ASF sunt repere, nu prețuri obligatorii de vânzare.
• Opțiunile din poliță. De exemplu, decontarea directă este o clauză opțională, cu cost suplimentar, dacă este aleasă și se aplică situației tale.
• Date introduse diferit. O eroare în talon, CNP, adresă sau statutul proprietarului poate produce o ofertă incorectă ori imposibil de comparat.

Așadar, nu compara doar litera și cifra clasei. Compară prima totală, perioada, datele înscrise și eventualele clauze incluse.

Ce verifici înainte să accepți oferta

1. Verifică în oferta RCA clasa bonus-malus folosită și compar-o cu istoricul tău.
2. Controlează datele din talon și datele proprietarului. O informație greșită poate modifica rezultatul.
3. Compară mai multe oferte pentru exact aceeași perioadă și aceleași opțiuni.
4. Verifică polița emisă și perioada de valabilitate. Nu există perioadă de grație după expirarea RCA.

Înainte de plată, poți folosi Compară ofertele RCA în două minute, introducând aceleași date în procesul de calcul. Vei vedea diferențele dintre oferte într-un singur loc, fără să presupui că o anumită clasă garantează același preț la orice companie.

⚠️ Atenție

Dacă nu recunoști clasa afișată, nu cumpăra automat polița și nu modifica datele doar ca să obții o primă mai mică. Verifică istoricul și cere lămuriri; o ofertă bazată pe informații greșite poate crea probleme la emitere sau la folosirea poliței.

Ce faci dacă bonus-malus pare greșit

Începe prin a compara polița veche cu oferta nouă: numele proprietarului, datele vehiculului și clasa înscrisă. Verifică apoi istoricul RCA în AIDA, baza de date administrată de BAAR. AIDA nu este administrată de ASF, iar o neconcordanță trebuie clarificată prin documente și prin asigurătorul care a emis sau emite polița.

Păstrează polițele anterioare și documentele legate de eventualele daune. Dacă ai schimbat mașina, schimbarea vehiculului nu șterge automat istoricul persoanei care încheie RCA. Dacă ai întrebări despre documentele necesare sau despre o ofertă, poți lua legătura prin pagina de contact.

Pe scurt: când se actualizează bonus-malus?

Clasa se verifică la emiterea unei noi polițe, de regulă la reînnoire, în funcție de istoricul de daune luat în calcul. Un an fără daune relevante poate duce la trecerea într-o clasă de bonus superioară, iar daunele care intră în mecanismul malus pot reduce clasa. Totuși, prețul final depinde și de tariful asigurătorului, de mașină, de profil, de localitate și de opțiunile alese.

Ce faci acum:

• notează clasa de pe polița actuală;
• verifică datele personale și tehnice înainte de calcul;
• compară ofertele la aceleași condiții;
• clarifică orice diferență de bonus-malus înainte de plată.

Surse

• Legea și actele normative publicate pe Portalul Legislativ
• Autoritatea de Supraveghere Financiară
• AIDA, baza de date RCA administrată de BAAR
• BAAR